Kako izgraditi finansijsku pismenost u svom braku

Evo savjeta parova o finansijskom planiranju za zajedničke finansijske ciljeve i načine rješavanja finansijskih sporova

U ovom članku

Kako bi parovi trebali započeti razgovor o zajedničkim finansijskim ciljevima?

Volim da počnem pitanjem – koje je vaše prvo sjećanje na novac?

Nevjerovatno je vidjeti raspon emocija koje proizlaze iz ovog jednostavnog pitanja. Ljudi često vode stare bitke svojih roditelja i nose sa sobom emocionalni prtljag koji im čak i ne pripada.

Kada saznate njihovu istoriju sa novcem, očigledno sledeće pitanje je šta želite da vaš novac uradi za vas?

Tražite li duševni mir, sigurnost, veće bogatstvo u odnosu na prijatelje ili porodicu? Da li više volite putovanja ili materijalne stvari – to je velika stvar i nema pravog odgovora.

Poenta je da se izgradi okvir zarazumijevanje osjećaja i očekivanja oba partnera kada je novac u pitanju.

Vjeruj mi; imat će puno prilika da razgovaraju o svakodnevnim pitanjima - protezama ili Disney krstarenju, štednji za penziju ili fakultet, itd.

Ti razgovori će biti produktivniji ako imate originalni okvir razumijevanja.

1. Razgovarajte o svojim finansijskim ciljevima

Mislim da je važno da se parovi unaprijed posvete opštem cilju štednje. Možete li se oboje dogovoriti da uštedite 10% ili 12% svog ukupnog prihoda u dobrim i ne tako dobrim vremenima?

Recite to jedno drugom naglas i zapišite. Rana navika štednje može napraviti veliku razliku u vašim životnim izborima i ukupnoj sreći mnogo godina kasnije.

S druge strane, borba da platite račune bez ičega na vašem štednom računu može oduzeti energiju i vrijeme koje bi trebalo da ide vašem supružniku i djeci.

Parovi bi trebali pokušati barem jednom godišnje razgovarati o svojoj ukupnoj finansijskoj slici – bez prekida.

Ne govorim o razgovoru na putu do odbojkaškog turnira ili za kuhinjskim stolom dok djeca jure okolo.

Odvojite sat ili dva vremena za tišinu i razgovarajte o svojim planovima za narednih 12 mjeseci i 3 godine.

Zadajte svakom supružniku domaću zadaću prije nego što razgovarate – provjerite različite vrste osiguranja, pogledajte svoj portfelj, razgovarajte o svojoj volji i provjerite da viditekoliko ste potrošili i uštedeliprethodnih 12 meseci.

dva. Budite svjesni međusobnog duga

Trebaju li ljudi čekati da se vjenčaju dok oboje ne oslobode dugova?

To je odlično u teoriji, ali nije tako lako u praksi. Studenti koji napuštaju fakultet imaju mnogo više dugova nego što su imali kada sam ja bio u školi prije nekoliko decenija.

Ljudi se također žene kasnije u životu, tako da su možda u 30-im godinama i već imaju kuće, automobile itd. Te velike kupovine obično dolaze s nekim dugom.

Često čujemo poruku da je dug loš, ali ne slažem se nužno u 100% slučajeva.

Pristup finansiranju omogućava ljudima da raspolažu potrošnjom tokom svog života, a iz ekonomske perspektive, to može biti dobra stvar.

Vaš najveći potencijal zarade će se vjerovatno pojaviti 20 ili 25 godina nakon vaše početne potrebe za onim prvim velikim kupovinama poput automobila ili kuće. Dug vam omogućava da izvršite te velike investicije ranije u karijeri.

Dug potrošača, međutim, predstavlja prijetnju.

Korištenje kreditnih kartica za potrošačke kupovine kao što su kupovina, jedenje i putovanja moglo bi značajno ograničiti vašu sposobnost da radite te stvari u narednim godinama.

to jevažno je znati kakav dug vaš partner donosi u vezu.

Da li je to dug potrošača ili dug od odgovornog automobila ili kuće? Kupovinu automobila kvalifikujem sa odgovornim jer nema smisla voziti luksuzni automobil kada živite od osnovne plate.

U mojoj knjizi Bogatstvo , govorim o nečemu što se zove upadljiva potrošnja.

Ako pokušavate dati izjavu ili biti primijećeni svojim kupovinama, to je upadljiva potrošnja i trebali biste si moći priuštiti te stvari bez korištenja kreditnih kartica da ih dobijete.

3. Znajte šta radi za vas

Da li parovi treba da kombinuju finansije?

Ne postoji jedinstven odgovor na ovo pitanje. Viđao sam parove koji su u braku 30+ godina i drže sve odvojeno. Upoznala sam i mnogo parova koji su kombinovali sve pre nego što su se venčali.

Anegdotski, rekao bih da vidimo više mladih parova koji odlučuju da to ne uradespojiti svoje finansijedanas.

Uz internet bankarstvo i moderne finansijske alate, to zaista ne bi trebalo biti važno. Svaki par će biti jedinstven; pronađite sistem koji najbolje radi za vas dvoje.

4. Imajte pravednu strategiju troškova

Kako parovi treba da odluče ko za šta plaća?

Opet, mislim da ni na ovo pitanje ne postoji jedinstven odgovor.

Vidio sam parove kako dijele sve na sredini i skoro svaku drugu vrstu aranžmana. Neki dijele velike račune poput kuće, automobila i dugova na fakultetu, dok drugi dijele odgovornost prema onome što su unijeli u brak.

Također možete podijeliti račune na osnovu vaše relativne zarade ili kada dobijete plaću.

Kao što sam rekao, postoji mnogo, mnogo načina za rješavanje računa. Ali evo testa za koji mislim da bi svaka strategija trebala proći – da li obje strane smatraju da je pravedna i izbjegava li nejednak stres na jednog supružnika?

5. Unajmite finansijskog planera

Kako parovi mogu riješiti finansijski spor u vezi?

Mogu dati neke općenite savjete na osnovu svog ličnog iskustva i onoga što sam vidio kod klijenata u posljednjih 20 godina.

Morate pronaći način da priznate i cijenite perspektivu vašeg supružnika. Nesuglasice koje sam vidio obično se odnose na nivo rizika koji svaki supružnik želi u svom portfelju, tj. koliko dionica u odnosu na obveznice.

Neki ljudi prirodno preuzimaju rizik, a drugi nisu.Imati finansijskog planeraolakšavanje diskusije često pomaže parovima da pronađu sretnu sredinu.

Rasprave o novcu često uključuju mnogo emocionalnog prtljaga. Imati treću stranu, bilo da je u pitanju savjetnik,online pravne usluge, ili finansijski savjetnik, može dovesti do priznavanja i uvažavanja svakog stanovišta koje je toliko važno za zdravu diskusiju.

6. Planirajte svoju penziju

Kako bi parovi trebali planirati zajednički odlazak u penziju? (I kada?)

Na to pitanje imamo vrlo jednostavan odgovor za svakog klijenta s kojim se sretnemo: što prije počnete planirati odlazak u penziju, to bolje. Nikada ne možete početi prerano.

Kao primjer, redovno gnjavim svoju 18-godišnju kćer da uloži više novca u njenu Roth IRA. Ona taj novac neće koristiti 45 godina!

Bilo da imate 18, 28 ili 58 godina, počnite raditi na svojoj finansijskoj budućnosti. Na internetu možete pronaći mnoštvo alata koji će vam pomoći da procijenite šta će vam trebati u penziji, ali budite oprezni.

Također pogledajte: Jednostavan vodič koji će vam pomoći da se mirno penzionišete.

Većina alata je pojednostavljena i mnogi daju pretpostavke sa kojima se ne bih uvijek složio. Najveći problem je što su ti alati previše opći za vašu specifičnu situaciju.

Iskreno, to je vrlo rijetko ufinansijsko planiranjesvijet vidjeti mlade parove koji su zainteresirani za planiranje svog penzionisanja.
A pod mladima mislim na svakoga ispod 50 godina.

Voleo bih da vidim trenutak u bliskoj budućnosti kada će prosečna starost nekoga ko traži savet za finansijsko planiranje biti 40 umesto 55 godina.

Podijeliti: